Agent ubezpieczeniowy to kluczowy pośrednik między klientami a towarzystwami ubezpieczeniowymi, który oferuje i zawiera umowy w zakresie ubezpieczeń majątkowych i osobowych w imieniu ubezpieczyciela.
Kod zawodu ZUS: 332101. Do prowadzenia działalności najczęściej stosuje się następujące kody PKD:
- 65.12.Z – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe;
- 65.11.Z – ubezpieczenia na życie;
- 65.20.Z – reasekuracja;
- 65.30.Z – fundusze emerytalne;
- 64.99.Z – pozostała finansowa działalność usługowa;
- 66.12.Z – działalność maklerska;
- 47.99.Z – pozostała sprzedaż detaliczna.
Czym zajmuje się agent ubezpieczeniowy?
Agent ubezpieczeniowy reprezentuje interesy towarzystw ubezpieczeniowych, pozyskując klientów i doradzając im w doborze polis dopasowanych do ich potrzeb i budżetu. Praca opiera się na analizie sytuacji życiowej i finansowej klienta oraz ocenie ryzyka, aby zaproponować właściwe rozwiązania (np. komunikacyjne, majątkowe, OC, osobowe, inwestycyjne).
Jest osobą pierwszego kontaktu dla klientów indywidualnych oraz małych i średnich firm, budując długoterminowe relacje i dbając o wizerunek marki.
Zawód reguluje Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń, która nakłada obowiązek rzetelnego informowania o warunkach umów, zasadach wypłat i ryzykach. Agent może działać jako agent wyłączny (dla jednego towarzystwa) lub multiagent (dla kilku ubezpieczycieli), prowadząc własną działalność gospodarczą.
Obowiązki agenta ubezpieczeniowego
Obowiązki są kompleksowe i łączą sprzedaż, doradztwo, administrację oraz obsługę posprzedażową. Oto kluczowe zadania:
- organizowanie akwizycji – w przydzielonym rejonie pozyskiwanie klientów i promocja ubezpieczeń;
- analiza potrzeb i doradztwo – zbieranie informacji o sytuacji klienta, ocena ryzyka i dobór polis (np. życiowe, turystyczne, majątkowe);
- opracowywanie ofert – przygotowywanie i przedstawianie indywidualnych propozycji, obliczanie składek;
- zawieranie umów – przyjmowanie wniosków, oględziny ryzyka, podpisywanie polis w imieniu ubezpieczyciela i dostarczanie dokumentów;
- inkasowanie składek – pobieranie i rozliczanie należności z ubezpieczycielem;
- obsługa posprzedażowa – udzielanie pomocy przy szkodach, przedłużanie polis, informowanie o promocjach;
- sprawozdawczość – sporządzanie raportów i dokumentów dla ubezpieczyciela;
- dodatkowe zadania – ustalanie zasadności roszczeń, prowadzenie dokumentacji, coroczne szkolenia zawodowe.
Skrótowy podział głównych obszarów pracy wygląda następująco:
| Obowiązek | Opis |
|---|---|
| Pozyskiwanie klientów | Aktywne wyszukiwanie leadów, networking i kontakt bezpośredni. |
| Doradztwo i analiza | Dopasowanie oferty do potrzeb i budżetu, rzetelna ocena ryzyka. |
| Administracja | Rozliczenia, obieg dokumentów, zgodność z przepisami (compliance). |
| Relacje z klientami | Kontakt posprzedażowy, przedłużenia polis, informowanie o zmianach i promocjach. |
Wymagania i umiejętności
Aby zostać agentem, potrzebna jest działalność gospodarcza oraz wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych KNF po odbyciu wymaganych szkoleń i zdaniu egzaminu. Wymagana jest cykliczna edukacja i aktualizowanie wiedzy. Kluczowe umiejętności to:
- szeroka wiedza o produktach ubezpieczeniowych i przepisach (Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń),
- komunikacja, negocjacje i sprzedaż consultative,
- analiza ryzyka oraz empatia w zrozumieniu potrzeb klienta,
- organizacja pracy, skrupulatność w dokumentacji i rozliczeniach.
Brak obowiązkowego kierunkowego wykształcenia; doświadczenie w finansach lub sprzedaży jest dużym atutem.
Ścieżka kariery i rozwój
Wejście do zawodu
Start zwykle obejmuje zawarcie umowy z towarzystwem, rejestrację działalności (kod zawodu 332101), szkolenie i wpis do rejestru. Często zaczyna się jako agent wyłączny.
Rozwój
Najczęstsze kierunki rozwoju to:
- przejście na multiagenta dla szerszej oferty i większej konkurencyjności,
- otwarcie własnego biura lub zbudowanie zespołu agentów,
- awans na menedżera sieci agencyjnej lub uzyskanie uprawnień brokera,
- specjalizacja w niszach (np. ubezpieczenia korporacyjne, transport, cyber).
Rozwój wymaga ciągłego doskonalenia: szkoleń, certyfikatów oraz monitorowania zmian rynkowych i prawnych. Wynagrodzenie jest oparte głównie na prowizjach (sprzedaż i odnowienia), co sprzyja pracy nastawionej na wyniki.
Gdzie pracować jako agent ubezpieczeniowy?
Najczęstsze miejsca pracy to:
- Towarzystwa ubezpieczeniowe – PZU, Warta, Allianz, Generali – umowy agencyjne;
- Multiagenci i sieci agencyjne – niezależne biura współpracujące z wieloma firmami;
- Banki i doradcy finansowi – kanały bancassurance;
- Własne biuro – działalność jednoosobowa z właściwymi kodami PKD 65.xx;
- Branże – ubezpieczenia majątkowe, osobowe, życiowe, reasekuracja, fundusze emerytalne; obsługa firm i klientów indywidualnych.
Zawód oferuje dużą elastyczność (praca zdalna i terenowa), ale wymaga samodzielności, systematyczności i odporności na odmowy. W dobie cyfryzacji skuteczni agenci łączą spotkania bezpośrednie z narzędziami online do analizy potrzeb, ofertowania i obsługi klienta.
Zobacz też:
Administrator baz danych, Administrator nieruchomości, Administrator produkcji filmowej, Administrator produkcji filmowej i telewizyjnej, Administrator stron internetowych, Administrator systemów komputerowych, Administrator systemów poczty elektronicznej, Administrator zintegrowanych systemów zarządzania, Adwokat, Agent celny, Agent do spraw pozyskiwania gruntów, Agent do spraw zakupów, Agent klarujący, Agrochemik, Akredytowany asystent parlamentarny, Akrobata, Aktor, Aktor cyrkowy, Aktor lalkarz, Aktor scen muzycznych, Aktuariusz, Akupunkturzysta, Akwizytor, Alpinista przemysłowy, Analityk baz danych (data scientist), Analityk biznesowy, Analityk doświadczenia użytkowników (user experience analyst), Analityk finansowy, Analityk giełdowy, Analityk informacji i raportów medialnych, Analityk inwestycyjny, Analityk kredytowy, Analityk kryminalny, Analityk pracy, Analityk ruchu na stronach internetowych, Analityk sieci komputerowych, Analityk systemów teleinformatycznych, Analityk trendów rynkowych (cool hunter), Andragog, Animator czasu wolnego młodzieży (pracownik młodzieżowy), Animator gospodarczy do spraw przedsiębiorczości, Animator gospodarczy do spraw rozwoju regionalnego, Animator kultury, Animator rekreacji i organizacji czasu wolnego, Animator rynku książki, Ankieter, Antropolog, Antykwariusz, Aparatowy procesów chemicznych, Aparatowy produkcji drożdży, Aparatowy produkcji octu, Aparatowy produkcji wyrobów maczanych, Archeolog, Architekt, Architekt cyberbezpieczeństwa (Cybersecurity architect), Architekt krajobrazu, Architekt stron internetowych, Architekt wnętrz, Architekt zieleni wewnątrz budynków, Archiwista, Archiwista dokumentów elektronicznych, Archiwista zakładowy, Arkadownik, Arteterapeuta, Artysta fotografik, Artysta grafik, Artysta malarz, Artysta rzeźbiarz, Astrofizyk, Astrolog, Astronom, Asystent do spraw księgowości, Asystent do spraw statystyki, Asystent do spraw wydawniczych, Asystent dyrektora, Asystent edukacji romskiej, Asystent fryzjera, Asystent kierownika produkcji filmowej / telewizyjnej, Asystent międzykulturowy, Asystent nauczyciela dziecka cudzoziemca, Asystent nauczyciela przedszkola, Asystent nauczyciela w szkole, Asystent operatora dźwięku, Asystent operatora obrazu, Asystent osobisty (concierge), Asystent osoby niepełnosprawnej, Asystent parlamentarny, Asystent prawny, Asystent prokuratora, Asystent przetwarzania danych, Asystent radcy Prokuratorii Generalnej Rzeczypospolitej Polskiej, Asystent reżysera filmowego, Asystent rodziny, Asystent sędziego, Asystent techniczny realizatora dźwięku, Asystent techniczny realizatora programu, Asystent usług pocztowych, Asystent usług telekomunikacyjnych, Asystent zarządu, Asystentka kobiety w czasie ciąży i porodu (doula), Asystentka stomatologiczna, Audiofonolog, Audytor cyberbezpieczeństwa (Cybersecurity auditor), Audytor energetyczny, Audytor środowiskowy, Audytor/Kontroler, Automatyk, Automatyk sterowania ruchem kolejowym, Autor tekstów i sloganów reklamowych (copywriter)
